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Warenkorb im Supermarkt

Inflation: Wie sie entsteht und wie gefährlich die Geldentwertung sein kann

Die Inflationsrate in Deutschland lag zuletzt so hoch wie seit Jahrzehnten nicht mehr. Warum ist das so? Und welche Auswirkungen hat die Inflation auf dich? Im Clip: Warum digitale Währungen wie Bitcoin Vorteile gegenüber physischem Geld haben.
Inflation: Wie sie entsteht und wie gefährlich die Geldentwertung sein kann
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Inflationsrate erreicht Höchstwerte

  • Die Preise in Deutschland steigen: So erhöhten sich die Preise von Herstellern von Waren und Gütern im August 2021 im Vergleich zum August 2020 um 13,4 Prozent.

  • Die Inflationsrate lag im September in Deutschland bei 4,1 Prozent. Seit 1993 hatte sie nicht mehr diese Höhen erreicht. Herangezogen als Vergleich wird dabei immer der Vorjahresmonat.

  • Warum ist das von Bedeutung: Wenn die Preise steigen, die Einkommen aber gleichbleiben, können alle weniger für ihr Geld einkaufen. Ganz egal ob im Supermarkt oder für die Weihnachtsgeschenke für die Familie.

  • Wichtig ist dabei zu beachten: Die Preise sanken während der Corona-Pandemie vor einem Jahr - die Preissteigerung jetzt ist nicht ungewöhnlich, wenn man das vergangene Jahr in die Berechnung mit einbezieht.

  • Experten warnen davor, dass weiter steigende Preise einen Kreislauf in Gang setzen könnten, der die Preise immer weiter in die Höhe treibt: die Inflation.

Die Inflationsrate von 1992 bis 2020

Inflationsrate Deutschland
Inflationsrate Deutschland
Inflationsrate Deutschland
Inflationsrate Deutschland

Das ist eine Inflation

  • Die Definition von Inflation ist: Die Preise steigen und damit verliert Geld an Wert. Wer gleichbleibend für 100 Euro im Supermarkt einkauft, bekommt bei steigender Inflation (und damit immer höheren Preisen) immer weniger Waren für die 100 Euro.

  • In einer Inflation fordern dann Arbeitnehmer:innen höhere Gehälter, um bei höheren Preisen weiter die gleichen Waren und Dienstleistungen einkaufen zu können. Das führt dazu, dass die Unternehmen wieder höhere Kosten haben - die sie dann wiederum über wachsende Preise an die Verbraucher weitergeben.

  • Sowohl Unternehmen als auch Verbraucher können bei dauerhafter Inflation in Zahlungsschwierigkeiten kommen. Das hat einen Rückgang der Kaufkraft zur Folge - und wiederum steigende Preise, da Unternehmen ihre Kosten decken müssen.

Wie wird eine Inflation beeinflusst?

  • 💻

    Ein wichtiger Faktor für steigende Preise war zuletzt der Mangel an Computerchips, der unter anderem die Produktion in der Autobranche einschränkte. Aber auch fehlende Baustoffe spielten eine Rolle.

  • 🚢

    Aber auch Probleme in den Logistikketten - wie bei der Havarie der Ever Given im Suezkanal oder der Corona-bedingten Schließung chinesischer Häfen - beeinflussen die Wirtschaft. Problem auch hier: Es fehlen Zwischenprodukte und Waren.

  • 🔋

    Ebenfalls von großer Bedeutung: Die Energiepreise steigen stark - für den Winter rechnen Experten mit einem noch weiteren Anstieg bei Kohle, Heizöl und Gas.

  • 📈

    Müssen Unternehmen für mehr Geld produzieren, geben sie die höheren Kosten an ihre Kunden weiter. Gleichzeitig werden manche Waren knapp - auch das lässt die Preise für die Verbraucher steigen.

  • 🏦

    Einfluss auf die Inflation nimmt die Europäische Zentralbank (EZB). So könnte die EZB die Zinsen erhöhen, damit das angelegte Geld von Verbrauchern inflationsbedingt nicht abnimmt. Das allerdings hätte weitreichende Folgen für Unternehmen und Staaten, die Kredite aufnehmen müssten.

  • 🇪🇺

    Entsprechend hält die EZB noch an ihrer lockeren Zinspolitik fest. Und setzt darauf, dass die Inflationsrate in Zukunft sich wieder zwischen 1,5 und 2 Prozent einpendeln wird – so stiegen die Preise europaweit zuletzt jahrelang stabil.

So wird die Inflation gemessen

Für die Ermittlung der Inflation wird der Verbraucherpreisindex herangezogen. Darin gebündelt werden Waren und Dienstleistungen, die private Haushalte kaufen und nutzen. Alle fünf Jahre aktualisiert das Statistische Bundesamt die Zusammenstellung des Warenkorbs und die Gewichtung der einzelnen Produkte.

So setzt sich der aktuelle Warenkorb zusammen

  • 🍔

    9,7 Prozent Nahrungsmittel und alkoholfreie Getränke

  • 🍺

    3,8 Prozent Tabakwaren und alkoholische Getränke

  • 👗

    4,5 Prozent Kleidung und Schuhe

  • 💡

    32,5 Prozent Wohnung, Wasser, Energie, Heizkosten

  • 🛏

    5,0 Prozent Möbel

  • 🩺

    4,6 Prozent Gesundheit

  • 🚕

    12,9 Prozent Verkehr

  • 📲

    2,7 Prozent Post und Telekommunikation

  • 🤹‍♀️

    11,3 Prozent Freizeit, Unterhaltung und Kultur

  • 📚

    0,9 Prozent Bildungswesen

  • 🍝

    4,7 Prozent Restaurants und Hotels

  • 🛒

    7,4 Prozent Andere Waren und Dienstleistungen

So betrifft dich die Inflation

  • 📊

    Die Ausgaben steigen, während dein verfügbares Geld (durch deinen Lohn) gleich bleibt. Im Supermarkt lässt sich so für die gleiche Summe weniger einkaufen.

  • 🔌

    Für den Winter prognostizieren Experten einen weiteren Anstieg der Kosten für Energie und Kraftstoff. Gerade Haushalte mit wenig verfügbarem Einkommen kann das hart treffen.

  • 💶

    Geldanlagen und der Vermögensaufbau können bei einer Inflation in Gefahr geraten: Geld verliert schneller an Wert als es beispielsweise über Zinsen an Wert gewinnt. Wer also dann versucht, sein Geld anzulegen, muss Verluste hinnehmen.

  • 💰

    Eine kluge Auswahl der Geldanlagen kann vor den Auswirkungen einer Inflation schützen. So raten manche Experten zu Aktien und ETF-Fonds, andere zu Gold oder Immobilienfonds. Im Vergleich zum Sparbuch sind diese Anlagen aber mit einem deutlich höheren Risiko verbunden.

So funktioniert der Inflationsrechner

Die Europäische Zentralbank bietet auf ihrer Homepage einen Rechner an, mit dem man den eigenen Warenkorb eingeben kann – also wie viel Geld man für was ausgibt. Dann gibt der Inflationsrechner eine persönliche Inflationsrate aus. So sieht man, wie stark man von der Inflation betroffen ist und wie sehr die Preise der Waren, die man regelmäßig konsumiert, steigen.

FAQs zur Inflation

  • ⁉️

    Was ist Inflation?

    Inflation bedeutet, dass sich das Preisniveau von Gütern erhöht. Dies führt weiters dazu, dass man sich für sein Geld weniger leisten kann. Oder anders: Die Kaufkraft des Geldes verringert sich. Im Supermarkt bekommt man bei steigender Inflation für 100 Euro immer weniger Waren.

  • ⁉️

    Wie wird die Inflationsrate berechnet?

    Für die Inflationsrate wird das Preisniveau monatlich verglichen – von einem Jahr zum anderen. Die Inflationsrate zeigt also zum Beispiel den Anstieg der Preise im August dieses Jahres im Vergleich zum August des vergangenen Jahres.

Veröffentlicht: 12.10.2021 / Autor: Johannes Huyer